Исаак беккер финансовый консультант. Здравый смысл в личных финансах (Исаак Беккер)

Не потеряй! О чем умолчал «папа Кийосаки? Философия здравого смысла для частного инвестора» Исаак Беккер

(Пока оценок нет)

Название: Не потеряй! О чем умолчал «папа» Кийосаки? Философия здравого смысла для частного инвестора

О книге «Не потеряй! О чем умолчал «папа» Кийосаки? Философия здравого смысла для частного инвестора» Исаак Беккер

Во все времена – и во время кризиса, и в «мирное» время – каждого нормального человека волнует вопрос, как не потерять и приумножить то, что заработано. Известный финансовый консультант Исаак Беккер подходит к решению этой задачи с позиции здравого смысла, опираясь на свой многолетний опыт работы с зарубежными и российскими клиентами. Раскрывая секреты организации личных финансов, он рассказывает о наиболее эффективных современных методах защиты капитала и вложения денег, приводит много практических примеров решения непростых житейских задач. Автор писал книгу в то время, когда разворачивался финансовый кризис 2008 г., и это нашло отражение в изложении материала и рекомендациях.

Книга предназначена для широкого круга читателей, но особенно она будет интересна тем, кто уже успел заработать свой первый миллион, и тем, кто только стремится его заработать.

2-е издание.

На нашем сайте о книгах lifeinbooks.net вы можете скачать бесплатно без регистрации или читать онлайн книгу «Не потеряй! О чем умолчал «папа» Кийосаки? Философия здравого смысла для частного инвестора» Исаак Беккер в форматах epub, fb2, txt, rtf, pdf для iPad, iPhone, Android и Kindle. Книга подарит вам массу приятных моментов и истинное удовольствие от чтения. Купить полную версию вы можете у нашего партнера. Также, у нас вы найдете последние новости из литературного мира, узнаете биографию любимых авторов. Для начинающих писателей имеется отдельный раздел с полезными советами и рекомендациями, интересными статьями, благодаря которым вы сами сможете попробовать свои силы в литературном мастерстве.

Во все времена людей волнует вопрос, как не потерять и приумножить то, что заработано. Автор аудиокниги, финансовый консультант Исаак Беккер, подходит к решению этой задачи с позиции здравого смысла, опираясь на свой многолетний опыт работы с зарубежными и российскими клиентами. Раскрывая секреты организации личных финансов, он рассказывает о наиболее эффективных современных методах защиты капитала и вложения денег, приводит примеры решения непростых житейских задач.

Аудиокнига предназначена для широкого круга слушателей, но особенно она будет интересна тем, кто успел заработать свой первый миллион.

Введение

Глава 1. Рисуем автопортрет и ставим задачу

Управление личными финансами

О важности жизненного цикла

Основы инвестирования

Отношение к риску

О чем говорит прошлое?

Практикум для частного инвестора. Возраст имеет значение

Резерв на черный день

Домашнее задание для инвестора

Советы консультанта

Глава 2. Основные инструменты для сохранения и приумножения ваших денег

Банковский депозит

Как обстоят дела в России?

Облигации: надежные и не очень

Зачем инвестировать в облигации?

Почему мы боимся акций и как на них заработать?

От чего зависит изменение цен на акции?

Матрица MorningStar

Паевые фонды

Что такое ETF?

Проблема выбора

Три стратегии для инвестора

Практикум для частного инвестора. Жизнь после смерти банковской тайны

100%-ная гарантия

Как вложить деньги на падающем рынке?

Вложение в недвижимость без ее покупки

Как заработать на кризисе?

Советы консультанта. Какие инструменты инвестирования вам подходят?

Глава 3. Глобальный подход к инвестированию

Зачем нужны зарубежные вложения?

Зачем россиянам зарубежные вложения?

Что мешает нашим деньгам идти за рубеж?

Практикум для частного инвестора. Большая ловушка. Офшоры

Деньги «плохие» и «хорошие»

Как заработать на слабом долларе

Рынок в тумане

Как в швейцарском банке?

Советы консультанта. Как лучше вложить свои деньги за рубежом

Глава 4. Инвестиции с гарантией

Структурированные продукты

Надежда на BRIC

Как это делает Scottish Life International?

Бонусные фонды

Safe combination

Банк BNP Paribas

Практикум для частного инвестора. Инвестиции с гарантией

20% годовых в надежном банке

«Мелочи» инвестирования

Советы консультанта. Как правильно выбрать инвестиции с гарантией?

Глава 5. Что держать в своем портфеле?

Asset allocation как эффективный метод построения инвестиционного портфеля

Второй уровень распределения

Давайте попрактикуемся

«Строительный материал» для портфеля

Почему не все используют метод разнообразия активов?

Практикум для частного инвестора. О чем умолчал «богатый папа»?

Всего понемногу. Сбалансированный портфель

Удачная попытка

Советы консультанта. Стремимся к идеалу

Глава 6. Организация вложений

Private banking плюс страхование жизни в одном пакете

Отсутствие конфликта интересов

Как обстоят дела с налогами?

Там, где есть преимущества, есть и недостатки

Scottish Life International

Практикум для частного инвестора. Используем английский метод

Как создать личный пенсионный фонд за рубежом?

Советы консультанта. О возможностях эффективной организации вложений

Глава 7. Ваш финансовый доктор

С чего начать

Финансовый консультант: начнем с идеала

Как это происходит в реальной жизни?

Конфликт интересов

Как выбрать финансового консультанта?

Как быть россиянину?

Советники для очень богатых

Практикум для частного инвестора. Доверяй, но проверяй

Советы консультанта. Правильное начало – половина дела

Глава 8. Инвестируем без ошибок

Искусство задавать вопросы и давать правильные ответы

Инвестиционная ловушка

Типовые ошибки

Практикум для частного инвестора. Миллион для сына

Финансовые советы для женщин

Структура личного капитала

Советы консультанта. Важно все

Заключение. Главный «секрет» философии здравого смысла

Фото — Алексей Зотов

Я провел много интервью с финансовыми консультантами, но, пожалуй, это первая встреча с советником, который пришел в профессию еще в лихие 90-ые. О перспективах криптовалют, инвестициях в ICO, а также о налоговом авто-обмене, который вступит в силу в России в 2018 году, я поговорил с руководителем консалтинговой фирмы FCP Financial Management Ltd . Исааком Беккером. Интервью прошло в ресторане Saxon + Parole .

Главный тренд на рынке инвестиций 2017 года — крипта, биткоин. Как вы к этому всему относитесь?

Появление альтернативной валюты — это очень положительное явление. Я считаю, что это прорыв. Со временем криптовалюта займет, если не весь рынок, то существенную его часть. За этим будущее.

Вполне верю в то, что какая-то страна полностью перейдет на криптовалюту. Это снимает вопрос наличных денег, серых денег и вполне может решить вопрос коррупции. Мы и так видели тренд, особенно в скандинавских странах, на то, чтобы все расчеты были безналичными, ведь так — все прозрачно.

Другой вопрос — за какой именно криптовалютой будущее? Биткоин или эфир? Не уверен. Это ведь первый опыт. Практика показывает, что есть определенные дыры, слабые стороны. С первого раза сделать совершенно безупречную валюту не удалось. Возможно, биткоин уйдет со сцены и на его место придут другие криптовалюты, которые учтут все ошибки. Возможно, они будут запущены уже на уровне государства. Вполне допускаю, что доллар или рубль могут выступать криптовалютой.

Если к вам приходит клиент и говорит: «Скоро будет одно ICO, хочу поучаствовать». Что скажете?

Я скажу — «Нет». У меня нет клиентов, которые ищут спекулятивные инвестиции. Возможно, кто-то раньше из них искал варианты с доходом в 50% или 100% годовых. Но сейчас они стали нормальными инвесторами, которые счастливы получать ежегодно свои 8-12% годовых. Им не нужные большие риски, им хватает рисков на работе или в бизнесе.

Если же кто-то из клиентов хочет повысить уровень риска, то я могу предложить нормальные IPO. Именно IPO, а не ICO. Потому что постоянно на биржу выходят относительно крупные, хорошо зарекомендовавшие себя компании, например, в IT индустрии или фармацевтике. У них уже есть реальный бизнес, они способны перевернуть мир, скажем, в определенной области медицины.

Проблема с ICO в том, что там практически нет проверенной информации. На ICO можно срубить большие бабки, а можно все потерять. Поэтому я считаю, что надежнее, лучше инвестировать не в ICO, а в IPO. Конечно, есть люди, которые хорошо зарабатывают на этом, и я желаю им удачи. Но я и мои клиенты не в их числе.

Как у вас в целом дела, как бизнес?

Если можно оценить по 10-бальной системе, то в принципе где-то в районе 9,0-9,5. Дела идут хорошо. Те, кто входил в бизнес финансового консалтинга лет 10-15 назад или как я, еще в 90-ые, сейчас чувствует себя очень хорошо. Хуже тем, кто выходит на рынок в данный момент. Молодым и начинающим нелегко. Я говорю именно о финансовом консалтинге для состоятельных людей, а не про тех, кто рекомендует, в каком банке открыть депозит и где купить страховой полис.

Получается, кто ваши коллеги по цеху?

Это, например, отделения private banking европейских банков, family-офисы.

Наталья Смирнова, Владимир Савенок не в этой категории?

Я бы не хотел оценивать, кто и где находиться. Они очень талантливые люди, настоящие профи, которые многого достигли. Но у нас немного другой бекграунд, другие школы и другие люди, с которыми мы работаем. Приведу простой пример: если ко мне придёт человек и скажет, что у него есть миллион долларов и он хочет стать моим клиентом, то я спрошу, последний ли он? Если да — я в принципе работать с ним не буду. Хотя для остальных финансовых советников, думаю, это будет находка. Просто у меня другая модель бизнеса.

В финансовом консалтинге можно неплохо себя чувствовать, имея, например, 2 или 3 тыс. клиентов, которые инвестируют по 100-200 долларов в месяц, быть счастливым и считать себя самым крутым хлопцем. Но есть совершенно другой бизнес, где речь о штучной работе и не каждый клиент, что называется, ваш. Где вы выбираете того, с кем будете работать 5-10 лет. Где вы знаете семью, дни рождения и даже проблемы с бизнесом клиента, потому что люди с вами советуются.

Сколько денег нужно, чтобы стать вашим клиентом?

На сайте нашей компании vip-money.com мы пишем 500 тыс. евро. На практике начинаем работать с 2-3 млн. евро.

А с меньшей суммой никак?

Практически, нет. Разве что был один случай лет 10 назад. Пришел ко мне парень и говорит: «Я знаю, что вы начинаете работать с 500 тыс. евро. У меня есть только сотня, но я уверен, что со временем будет гораздо больше». Я редко обхожу свои правила, но в этот раз пошел на уступку. Человек работал в IT-отрасли и в итоге «выстрелил», оказался большим молодцом и заработал очень много денег.

Сколько у вас денег в управлении?

Не скажу. Могу лишь обозначить, что количество клиентов, с которыми я работаю, это не тысячи, не сотни, а всего несколько десятков человек. Тем более, как считать деньги? Если считать средства, которые я инвестирую, это одна сумма. Если считать деньги, по которым даю советы — совершенно другая.

Как часто пересматриваете портфели инвесторов?

Портфели клиентов смотрю каждый день. Утро начинается, включаю компьютер и буквально полчаса-час просматриваю брокерские счета. Пересматриваю, меняю структуру портфель 1-2 раза в год. Есть портфели, к которым не прикасаюсь годами. Это если нет никаких катаклизм на рынке и идет нормальная работа.

Надо сказать, что и в периоды кризисов я не всегда сторонник заметных изменений в портфеле. Например, кризис 2008 года. Тогда примерно за неделю портфели провалились на 40%. Все рухнуло. Телефон не умолкал, все мне звонили, все спрашивали, что делать? Я сказал: «Ничего делать не нужно. Ваши деньги вложены в хорошие активы. Это кризис, они случаются. Успокойтесь, ничего не делайте, все будет хорошо». Около 70% людей согласились с моей рекомендацией. 30% сказали: «Нет, будет еще хуже», и просили перевести деньги в более консервативные активы.

В результате те, кто не дернулся, за несколько лет полностью восстановили свой капитал. А те, кто ушел в консервативные продукты, еще долго оставались в минусе.

Вы инвестируете только в зарубежные активы? В российский фондовый рынок что-то отправляете?

Нет. Я считаю, что если у человека бизнес в России, то это уже можно считать инвестицией. Ему достаточно риска, что тут его бизнес, дом, он сам. Кроме того, если бы был российский Facebook или Google — это одно. Но я такого не наблюдаю.

С 2018 года Россия начнет получать информацию о зарубежных активах граждан от 100 стран, включая некоторые офшоры. Наверняка, были запросы от клиентов на этот счет. Что им советовали?

Пришло время, когда надо честно жить. Это совет всем. На самом деле, о переходе России на обмен налоговой информации начали говорить еще где-то в 2010 году, когда на встрече G20 на фоне кризиса подняли тему борьбы с отмыванием денег и офшорами. Уже тогда я начал советовать своим клиентам, что нужно к этому готовиться.

Я говорил так: «Есть линия. С одной стороны белые деньги, с другой — серые. Между ними граница. Сейчас в ней есть дырочки, различные лазы и хитрости, когда можно серые или черные деньги сделать белыми. Но с каждым годом их будет становиться меньше. В какой-то момент линия замкнется, и вы останетесь на одной из сторон. Если останетесь в черных деньгах, то это очень плохо. Вы не сможете ими воспользоваться, не сможете отдать своим детям, заплатить за их университеты. Этими деньгами будет невозможно покупать дома, квартиры. Вы попадете в ловушку и нужно уже сейчас работать, чтобы этого не произошло».

Продолжая вашу мысль, в 2018-м линия замкнется?

Скорее всего, да. Конечно, останутся последние дыры, но это вопрос времени, когда и их не станет, и все страны начнут обмениваться данными. И то, вероятно, что потом вас задним числом достанут. Т.е. незадекларированный счет где-то в Таиланде, например, найдут не в 2018-м, а в 2020 году. Но будет видно, что деньги там были, скажем, с 2010 года.

Один клиент мне говорит: «Что мне волноваться? У меня деньги в швейцарском банке ещё с 2005 года лежат. Около десятки кинул».

Десятки чего?

10 млн. евро. Так вот, я ему отвечаю: «Дорогой, придет время, тебе постучат и спросят, откуда у тебя эти деньги?». Потому, что на каждый рубль нужно объяснение, откуда ты его взял. Гайки уже завинчивают, и последний винт завернут в ближайшие несколько лет.

СМИ писали , что в последние годы около трети из 500 богатейших бизнесменов России покинули страну в т.ч., чтобы не декларировать здесь счета. Вы тоже наблюдаете эту тенденцию?

Да и это очень большая проблема для страны. Люди продают бизнес, начинают инвестировать за рубежом, уезжают туда и вывозят с собой капитал. Если взять сотню самых состоятельных людей в России и посмотреть изменение географии капитала за последние 10 лет, вы увидите плохую тенденцию. Это проблема и ее нужно решать.

Если спуститься «с небес на землю», там, где «десятка» — это не 10 млн. евро, а, допустим, 10 тыс. руб., что делать, если у человека есть всего 1 млн. руб.? Куда вложить?

Главное — не надо бежать и стремиться инвестировать свои деньги. Есть миллион рублей? Положите в Сбербанк! Обязательно переведите его в валюту. С 2014 года рубль не является валютой сбережения. Как перевели миллион в валюту, — а это около 17 тыс. долл., — никуда не бегите их инвестировать. И к консультантам не бегайте, потому что, по большому счету, никто вам не поможет. Пускай деньги лежат. А вы работайте! Еще миллион? Опять перевели и пусть лежат на депозите.

Со временем начинайте читать книги, статьи по личным финансам на РБК, в Ведомостях, Forbes. Посмотрите, как вы питаетесь? Если вам 30, 35 лет, чем инвестировать куда-либо, лучше потратьтесь на то, чтобы питаться свежими фруктами, есть меньше мяса, больше рыбы. Ходите в фитнес. Пройдите чек-ап в хорошей клинике. Именно это нужно сделать в первую очередь.

Когда вы увидите, что у вас все хорошо, есть дом или квартира без ипотеки, у вас нормальный образ жизни, есть деньги сыну на университет, дочери на свадьбу, только когда у вас появляется избыток, деньги можно начать инвестировать. И то, не сразу, а постепенно.

Но время бежит, хочется прибыль «завтра», а не к пенсии.

Понимаю, но чудес не бывает, в т.ч. в инвестициях. Правда в том, что в самых привлекательных и «доходных» инвестиционных продуктах, которых сейчас на рынке масса, чаще всего прячутся большие риски. Может, они отодвигаются на год, на 2, на 3, но в один момент реализуются. Без риска ничего не бывает. Он чаще всего спрятан за красочной привлекательной упаковкой. Ваша задача — найти этот риск, чтобы потом не искать свои деньги.

Другие интервью:

— глава компании «Персональный советник» о том, как распределяет свои личные деньги и о роли интуиции в инвестициях
— основатель компании «Личный Капитал» про инвестиции в хедж-фонды, биржевые фонды, ПИФ-ы и много другое
— вице-президент «Золотой монетный дом» об инвестициях в золотые инвестиционные монеты и в целом драгоценные металлы

Понравилась статья?

Редактор Борис Сафронов

Руководитель проекта Н. Казакова

Технический редактор Н. Лисицына

Корректор Е. Аксенова

Компьютерная верстка А. Абрамов

Беккер И.

Не потеряй! О чем умолчал «папа» Кийосаки? Философия здравого смысла для частного инвестора / Исаак Беккер. – 2-е изд. – М.: Альпина Паблишерз, 2009.

ISBN 978-5-9614-2825-4

Все права защищены. Никакая часть электронного экземпляра этой книги не может быть воспроизведена в какой бы то ни было форме и какими бы то ни было средствами, включая размещение в сети Интернет и в корпоративных сетях, для частного и публичного использования без письменного разрешения владельца авторских прав.

Предисловие партнеров издания

Дорогие друзья!

Я очень рад, что именно мы – УРАЛСИБ | Банк 121, работающий в области Private Banking, – оказали поддержку в издании книги Исаака Беккера «Не потеряй! О чем умолчал “папа” Кийосаки?». Во-первых, автор хорошо известен и уважаем в профессиональном сообществе. Мы уже много лет читаем его колонки в «Ведомостях». Во-вторых, у нашего банка есть опыт сотрудничества с Исааком Беккером, и мы на практике убедились, что имеем дело с мудрым человеком и высококлассным специалистом.

На мой взгляд, книга, которую вы держите в руках, актуальна и многослойна. Каждый читатель сможет найти в ней то, что его интересует больше всего. Так, для молодых, наверное, наиболее увлекательным и полезным будут главы, посвященные управлению личными финансами и основным инструментам инвестирования, их плюсам и минусам. Внимание более старших и состоятельных наверняка привлечет материал о глобальных вложениях и «английском» методе организации инвестиций. Дотошный же читатель прочитает эту книгу от корки до корки, а занятый деловой человек сможет моментально ухватить суть, ознакомившись с советами, которые дает автор после каждой главы. В общем, я уверен, что всех, кто серьезно озабочен вопросами сохранения и приумножения своего капитала, эта книга не оставит равнодушным.

Если, прочитав ее, вы поймете, что пора более серьезно заняться своими личными и семейными финансами, захотите стать более эффективным и современным инвестором, то знайте, что мы в УРАЛСИБ | Банк 121 всегда будем рады вас видеть и окажем всестороннюю помощь в любом из ваших начинаний.

Приятного вам чтения!

С искренним уважением,
Андрей Дегтярев
Главный исполнительный директор
УРАЛСИБ | Банк 121

Введение

Для кого написана эта книга и чему она не учит

Я писал эту книгу достаточно долго. Идея созрела давно, но ее план лежал у меня на столе около года. И только когда понял, что это в принципе то, что, на мой взгляд, нужно, я начал ее готовить. Я вынашивал ее, как женщина вынашивает ребенка.

Работая финансовым консультантом, мне приходится часто встречаться с людьми, выслушивать их проблемы, задачи, готовить для них предложения, потом годами сотрудничать с ними. Многие становятся для меня близкими друзьями, я знаю их семьи, дни рождения и проблемы. И каждый раз я прохожу одну и ту же дорогу.

Как правило, у человека, который приходит ко мне за советом, достаточно мало знаний в области личных финансов: как лучше организовать свои деньги, куда их лучше вложить, как их обезопасить, как передать следующему поколению. Иногда это даже кажется удивительным: профессионал в своей области, сумевший построить отличный бизнес, который приносит хороший доход, теряется, стоит коснуться вопроса организации его личных денег. Успех этих людей в бизнесе не дает им знаний и опыта в работе с личными финансами. Каждый раз мы потихоньку начинаем проходить эту школу, я объясняю им простые вещи, отвечаю на их вопросы.

Эти вопросы, как правило, одни и те же. Поэтому я решил собрать их вместе и постараться ответить на них в этой книге.

В этом определенная корысть для меня. С человеком, который прочитает эту книгу и придет ко мне на консультацию, я потрачу меньше времени на ликбез, оставив больше на решение конкретных задач.

Это, конечно, не главное. Моя цель – нарисовать цельную картину организации личных финансов и инвестирования на основании моего многолетнего практического опыта работы в качестве финансового консультанта.

С чего все началось

История этой книги начинается осенью 2002 г. Меня пригласили стать участником одной из первых выставок, посвященных частным инвестициям, которая проходила в Москве. Я с радостью согласился, тем более что было обещано, что выставку посетят состоятельные люди: владельцы и топ-менеджеры различных компаний – люди, заинтересованные выгодно разместить свои деньги, в том числе и за рубежом.

Мы долго готовились, тренировали персонал, сделали разные буклеты. И вот гостиница «Рэдиссон Славянская», открывается выставка. Первое, что мы видим, – непонятного вида люди с большими пакетами, которые переходят от стенда к стенду, сгребая литературу, ручки и другие сувениры. Казалось, этот поток никогда не иссякнет. Через час половины наших запасов уже не было.

Сказалось отсутствие у меня опыта участия в российских выставках. Все остальные участники знали, что некоторые люди используют такие выставки, чтобы заработать, но не на финансовых рынках, а… собирая буклеты и сдавая их на макулатуру. «Что ж, – подумал я, – лиха беда начало, дальше будет лучше!».

Это был 2002 г., Forex был на взлете. Людям казалось, что это так просто – сидя у себя на кухне, зарабатывать деньги на колебаниях валютных курсов. Уже тогда эта тема была хорошо раскручена. Сейчас тоже. Основная масса посетителей пришла за этими услугами.

Моему разочарованию не было предела: столько усилий, денег и времени потрачено впустую. В какой-то момент я встал посреди прохода, зазывая проходящих мимо остановиться и хотя бы посмотреть на возможности, которые открывают зарубежные рынки.

Тщетно. Люди искали Forex.

Я уже признал свое поражение, когда ко мне подошел молодой человек. Это оказался Борис Сафронов, заместитель главного редактора «Ведомостей». Тогда газета готовила новый еженедельный раздел о частных инвестициях «Личный счет». Там, в частности, предполагалась рубрика, в которой делились бы опытом люди, вкладывающие свои деньги, или профессионалы, помогающие другим инвестировать их средства.

Поэтому я бы назвал осень 2002 г. временем, когда начала создаваться эта книга. В ее основу положены те практикумы, которые я написал для «Ведомостей» начиная с 2003 г.

Правда, писать простым и понятным языком для людей, которые никогда не сталкивались с вопросами инвестирования, такие небольшие практикумы оказалось достаточно сложно. Я хочу отдать должное и еще раз поблагодарить Бориса Сафронова, который взял на себя труд работать со мной, с человеком, который никогда ничего подобного не писал. Иногда текст на полторы страницы готовился целый месяц. Мне пришлось учиться проще излагать свои мысли, делать колонки более короткими и конкретными, абстрагироваться от некоторых вещей и выделять то главное, что будет интересно читателям. Эту школу я прошел благодаря большому терпению и такту, с которыми работали со мной сотрудники «Ведомостей», так что большое им спасибо, и в том, что эта книга появилась на свет, – их большая заслуга.

При чем тут богатый папа

Я отношусь к тем людям, для которых название играет определяющую роль. Я склонен думать о том, что важно назвать ребенка правильно, ведь, давая имя, мы зачастую определяем судьбу человека. Когда я пишу свои практикумы, для меня очень важно дать правильное название, поставить правильную задачу и потом ее решить. Также и с книгой. Это не просто название, это то, что сейчас называется message – «послание», это концепция, которую я попытался изложить в этой книге.

Заголовок «О чем умолчал “папа” Кийосаки?» взят из одного из практикумов, который есть в книге. Вынося его в название книги, я, конечно, хотел внести какую-то интригу, выделить книгу среди многих подобных. Но основная идея этой книги в названии «Философия здравого смысла для частного инвестора».

Сложно себе представить, сколько книг написано о личных финансах, методах инвестирования, сколько придумано стратегий и сногсшибательных идей о том, как заработать большие деньги на фондовом рынке. С каждым годом этих книг становится все больше, рождаются новые идеи. Как рядовому инвестору, человеку, который состоялся, заработал свои деньги, разобраться во всем этом многообразии подходов, методов, инструментов?

Я считаю инвестирование своеобразным сплавом искусства и науки, где не существует формулы успеха. Поэтому лучше всего руководствоваться философией здравого смысла, и эту философию я пытаюсь пронести сквозь всю книгу, дав инвестору – будущему или настоящему – подобие путеводной нити, которая может помочь ему в любых ситуациях, связанных с вопросами сохранения и преумножения своих денег.

Эта философия здравого смысла определила структуру книги. Она очень проста и, надеюсь, понятна для любого, кто когда-либо задумывался о своих деньгах: как их сохранить, как защитить от инфляции, как накопить определенные средства для ребенка или на учебу, как обеспечить себе хорошую пенсию и достойную старость.

Сначала речь пойдет о том, какие потребности существуют у того или иного человека, какие у него есть финансовые цели и как их правильно поставить. Далее я расскажу, какие инструменты можно использовать для достижения этих целей. Этому будут посвящены вторая и третья главы.

Многие люди, особенно те, которые только начинают вкладывать свои деньги на фондовом рынке, боятся его, причем боятся справедливо. Они не хотят рисковать своими деньгами, для них важно, чтобы не было риска потерь. Поэтому специальная глава посвящена продуктам, которые позволяют инвестировать именно так.

Пятая глава – о портфельных инвестициях. Она больше интересна тем людям, у кого крупные инвестиции, кто вкладывает не в один-два паевых фонда, а имеет возможность организовать собственный инвестиционный портфель. Как лучше это сделать, какие типы портфелей бывают, достижим ли идеал, к которому мы стремимся, – вот основные вопросы, которые рассматриваются в этой главе, и мне кажется, что этого вполне достаточно, чтобы человек получил представление о том, что такое портфельные инвестиции и как лучше к ним подходить.

Шестая глава посвящена организации вложений. Мало знать и использовать хороший инструментарий, очень важно еще правильно организовать свои вложения. Иногда умелая организация инвестиций решает практически все задачи инвестора – даже без вложения денег. В этой главе я расскажу об одном из таких способов, который предпочитаю сам. Это «Английский метод», весьма популярный в Великобритании уже десятки лет.

Все это лишь популярное описание проблем инвестирования. Решать свои финансовые проблемы лучше с помощью профессионала – так же, как вы идете к доктору при проблемах со здоровьем. Но хорошего врача «передают из рук в руки», и с «финансовым доктором» то же самое. Поэтому в седьмой главе я попытаюсь рассказать, как найти хорошего финансового консультанта, как с ним работать, на что следует обратить внимание.

Последняя глава – о типовых ошибках при инвестировании и как их избежать.

Для кого написана эта книга

Она не предназначена для тех, кто ищет рецепты быстрого обогащения, она не предназначена тем, кто хочет узнать суперэффективный метод работы на фондовом рынке. Я вообще не верю в такие методы, потому что метод, который описан в книге, если даже он и был удачен, как правило, после публикации перестает работать и интересен только с точки зрения определенного опыта. Эта книга не для таких людей. Поэтому, если вы держите ее в руках в магазине и заглянули во введение, отложите ее – она не для вас.

Эта книга для долгосрочных инвесторов, для тех, кто зарабатывает деньги в областях, не связанных с финансами. Она для тех, кто хочет получить представление о системе управления личными финансами, кто хочет ответственно и со знанием дела разговаривать со своими финансовыми советниками. Эта книга для таких людей. Надеюсь, для них она будет полезна.

Как читать эту книгу

У современного делового человека мало времени. Хочется прочитать много книг – и профессиональных, и художественных, и исторических, но каждый раз откладываешь. Особенно это касается не развлекательных книг, а тех, которые требуют ума. Поэтому трудно представить себе человека, который, как бы он ни нуждался в совете, возьмет толстый фолиант и прочитает его от корки до корки.

Поэтому я составил эту книгу так, чтобы читатель мог ей воспользоваться независимо от того, каким временем он располагает. Каждый может выбрать те части, которые ему более интересны.

Можно прочесть книгу от начала до конца или пролистать за полчаса. Этого достаточно. Если вы прочитаете введение, а затем советы консультанта в конце каждой главы, то в принципе за полчаса вы получите определенное представление обо всей книге и даже сможете воспользоваться приведенными советами.

У кого времени больше, могут пойти другим путем. Каждая глава разбита на две части: описание задачи (без сложных умозаключений, обилия цифр и графиков) и практикум для инвестора, в котором разбираются конкретные случаи. Поэтому, если вы хотите быстро прочитать всю книгу, можно, не читая практикумы, просто просмотреть содержание глав.

Для подготовленного читателя наибольший интерес, возможно, представляют практикумы – конкретные случаи из моей практики финансового консультанта.

Я специально сохранил их в том виде, как они писались для «Ведомостей» – не публиковались, а именно писались, ведь на страницах газеты всегда не хватает места, и многие колонки сокращались. Философия здравого смысла для частного инвестора не существует «вообще», а лишь в привязке к конкретному событию. Важно знание, которое у нас было в то время, и то, чем мы руководствовались в тот момент при принятии решения.

В заключение я хочу выразить благодарность людям, без которых не было бы этой книги, без которых я бы не состоялся как профессиональный финансовый консультант.

Это прежде всего мой первый учитель Рос Пэйс , недавно отметивший 40-летие деятельности в области финансового консультирования. Он преподал мне первые уроки в международном финансовом консультировании. Я очень благодарен Кевину Муду , возглавлявшему сеть финансовых консультантов OFS WorldNet, где я начинал работать. Он очень по-доброму отнесся ко мне, когда я начинал карьеру, и поддерживает меня до сих пор.

Еще я очень благодарен Дональду Грэхему , одному из умнейших и талантливейших людей, которых я встречал, работая в сфере финансовых услуг. Это человек-энциклопедия: когда у меня возникает сложный вопрос или сомнения, я могу посоветоваться с ним и знаю, что всегда получу правильный и нужный мне ответ.

Я очень благодарен одному из первых моих учителей Крису Холли , бывшему представителю страховой компании «Дженерали Интернешнл» в Европе и на Ближнем Востоке. Таких продавцов я не видел никогда! Этому человеку нельзя отказать, своим напором и обаянием он может продать что угодно, может подать материал так, чтобы он выглядел заманчиво и интересно, но при этом он человек предельно честный и ответственный.

Особую благодарность я хочу выразить тем, с кем я работаю в «Ведомостях», кто помогает мне готовить колонки. Борис Сафронов для меня – своеобразный камертон моих удач или неудач. Людмила Коваль, которая редактирует «Личный счет» последние годы, человек большого такта, ее замечания всегда по делу и конкретны.

Особая благодарность всем моим клиентам. Общение с ними было движением в обе стороны. Я помогал им в финансовых вопросах, они же делились со мной опытом, я учился у них житейской мудрости. Общаясь с каждым из них, я добавляю что-то новое в свою философию здравого смысла, которую использую для тех, с кем работаю.

Книга написана. Она начинает свою самостоятельную жизнь. Я буду признателен всем, кто пришлет мне свои замечания и предложения на [email protected]. Лучшие из них будут использованы при подготовке следующего издания, а их авторы получат бесплатные приглашения на мои семинары и мастер-классы.

В заключение хочу пожелать читателям этой книги хорошего времяпрепровождения, новых идей и благополучия.

Доброго здоровья вам и вашим финансам!

1. Чего вы хотите? Рисуем автопортрет и ставим задачу

1.1. Управление личными финансами. Мы все хотим одного и того же

Профессиональный взгляд

Существует такое понятие, как «профессиональный взгляд». Например, портной, видя мужчину, волей-неволей определяет, хорошо ли сидит на нем костюм, обращая внимание на все недостатки или, наоборот, отмечая, что костюм выглядит великолепно, сшит у хорошего мастера из очень красивой дорогой ткани. Так же стоматолог, глядя на человека, обращает внимание на его зубы. Но это видно только специалисту.

Модница всегда, желает она того или нет, просканирует женщину, пришедшую на какой-либо прием. Она отметит, как та одета, соответствует ли сегодняшней моде, что на ней нового, а что – из прошлой коллекции и какого модного дома, оценит ее сумочку и особенно драгоценности. Люди, которые ценят богатство и разбираются в этом, постараются по машине определить ваше благосостояние и финансовые возможности.

Это профессиональный взгляд людей на мир. Он есть и у финансового консультанта.

Когда я разговариваю со своими клиентами, отвечаю на их вопросы, я вижу какое-то плавучее средство в океане. На нем человек, который пришел ко мне, его семья, близкие люди, его дом, машина, счета в банке, бизнес, дети от других браков, возможно, любовница. Все, кто связан деньгами с этим человеком, чье благополучие зависит от его финансового состояния.

На чем плывете вы?

Как правило, люди начинают свое плавание с чего-то простого. Со временем «плот» молодого человека может превратиться в корабль или в океанский лайнер. Во всяком случае мне сложно представить себе «корабль» Билла Гейтса, Уоррена Баффетта, Романа Абрамовича или других сверхбогатых людей. Но мы говорим не о них, а о принципе, о профессиональном взгляде.

Я часто задаю себе вопрос: почему у меня выработался такой взгляд? Ответ прост: деньги нужны человеку постоянно, что бы он ни хотел приобрести – продукты, лекарства, блага, сервис. Так устроена жизнь. Образно говоря, деньги держат человека и его семью на плаву. Личные финансы семьи – это и есть то плавучее средство, которое помогает людям плыть по океану жизни.

Конечно, на деньги не купишь ни здоровья, ни счастья, но вопросы о смысле жизни мы оставим философам.

У каждого есть своя система личных финансов, задумывался он об этом или нет, прилагает он усилия, чтобы ее улучшить, или в его словаре такого словосочетания, как «управление личными финансами», нет. Бедный студент, который только начинает свой жизненный путь, уже имеет свою систему финансов: часть денег ему дают родители, часть он получает в виде стипендии, еще он, возможно, подрабатывает. Интуитивно, не прибегая к сложным расчетам, он знает свои потребности: одну вещь ему купят родители, а на другую придется копить. Стипендия ненамного больше, чем стоит поход с девушкой в клуб, значит, нужно подрабатывать. Даже на таком примитивном уровне, когда человек еще связан финансовой пуповиной с семьей, но уже начал делать серьезные шаги к самостоятельной жизни, уже есть система финансов, которую ему приходится планировать.

Система личных финансов – наш «корабль в море жизни». Он должен быть устойчивым, эффективным. Никакие невзгоды, никакие шторма не должны прервать путешествие. Система должна быть устроена так, чтобы, даже если корабль будет поврежден, члены семьи не «утонули», а продолжали заниматься своими делами, питаться, одеваться, учиться, работать и т. д.

Почему я не люблю «финансовый план»?

Для того чтобы этот механизм работал, существует то, что называется Personal Financial Planning, «личное финансовое планирование». Это устоявшееся название, набор финансовых инструментов и процедур, которые в идеале дают возможность человеку финансово обеспечить достижение тех жизненных целей, которые он ставит перед собой.

Мне такое название никогда не нравилось, потому что оно не отражает суть процесса, особенно для человека, который родился и вырос в Советском Союзе, в России. Для нас еще долгие годы слово «планирование» будет достаточно сомнительным. Во-первых, оно дискредитировало себя благодаря многолетней практике планирования в Советском Союзе. Во-вторых, составить план – это только часть любого дела. Важнее другое – управление личными финансами, следование этому плану, разумное отношение к нему, его постоянный мониторинг и, возможно, изменение.

Именно с такой точки зрения, мне кажется, лучше рассматривать все эти вопросы.

Исаак Беккер

Не потеряй! О чем умолчал «папа» Кийосаки? Философия здравого смысла для частного инвестора

Редактор Борис Сафронов

Руководитель проекта Н. Казакова

Технический редактор Н. Лисицына

Корректор Е. Аксенова

Компьютерная верстка А. Абрамов

Беккер И.

ISBN 978-5-9614-2825-4

Предисловие партнеров издания

Дорогие друзья!

Приятного вам чтения!

С искренним уважением,Андрей Дегтярев Главный исполнительный директор УРАЛСИБ | Банк 121

Введение

Для кого написана эта книга и чему она не учит

С чего все началось

Тщетно. Люди искали Forex.

При чем тут богатый папа

Исаак беккер финансовый консультант. Здравый смысл в личных финансах (Исаак Беккер)

О книге «Не потеряй! О чем умолчал «папа» Кийосаки? Философия здравого смысла для частного инвестора» Исаак Беккер

Другие интервью:

Предисловие партнеров издания

Введение

Для кого написана эта книга и чему она не учит

С чего все началось

При чем тут богатый папа

Для кого написана эта книга

Как читать эту книгу

1. Чего вы хотите? Рисуем автопортрет и ставим задачу

1.1. Управление личными финансами. Мы все хотим одного и того же

Профессиональный взгляд

На чем плывете вы?

Почему я не люблю «финансовый план»?

Последние

Это нужно знать