Лучший банк для физических лиц. Вклад в валюте: нюансы

Если вам вдруг не хватает собственных средств для какой-то покупки, или же вы можете найти лучшее применение своим сбережениям, то современные банковские услуги обязательно придут вам на помощь. И речь идет не только о кредитах. Так, вклады в банках Москвы с высоким процентом позволяют гарантированно сохранить свой изначальный капитал, а также получить дополнительный доход в виде выплачиваемых банком процентов.

Несмотря на существенные различия между депозитами, все они объединены некоторыми базовыми условиями:

• сумма вклада: размер средств, которые вы отдаете банку;
• срок вклада: период, в течение которого банк будет хранить ваши сбережения;
• проценты напрямую определяют размер выплачиваемого вам дохода.

Тем не менее, большинство клиентов банков при поиске своего вклада в банках Москвы под высокий процент обращают внимание только на последний пункт, игнорируя все остальные.

Безусловно, ставки по депозитам в первую очередь определяют, какой доход сверх изначальной суммы вы получите. Но все-таки все депозитные программы обладают огромным количеством нюансов, без учета которых вы не сможете найти действительно самое выгодное предложение.

Так, рассматривая высокий процент по вкладам в рублях в Москве надо учитывать следующие параметры депозита, которые тоже связаны с процентами (помимо самой процентной ставки):

• систему начисления процентов: срок начисления, наличие капитализации и т.п.;
• систему выплат: ежедневно, ежемесячно, только в конце срока, наличными, на карту и т.п.

Кроме этого, по вкладам для физических лиц при наличии самых высоких ставок по вкладам Москвы в 2020 банки, как правило, устанавливают определенные ограничения по операциям с размещенными на депозите сбережениями:

• запрет на закрытие депозита раньше установленного срока;
• запрет на частичное снятие средств;
• ограничения по пополнению депозита.

Таким образом, самые высокие проценты по вкладам в банках всегда связаны с большим количеством дополнительным условий, без учета которых вы не сможете открыть действительно прибыльный и выгодный вклад в Москве.

Где самый высокий процент по вкладам в Москве?

Чтобы найти депозит под высокие проценты, надо найти и изучить огромное количество информации.

Сделать это быстро и просто вам поможет специальный депозитный калькулятор самых высоких процентов по выгодным вкладам в Москве , который вы найдете на этой странице:

1. Введите ваши требования к депозитной программе.
2. Нажмите на кнопку поиска.
3. Система мгновенно покажет вам полный список подходящих вариантов с описанием всех условий.

После этого вы сможете взвешенно выбрать свой банк и программу, и открыть вклад под высокий процент.

02 Фев

Здравствуйте! В этой статье речь пойдет про вклады для физических лиц в 2018 году. Сегодня вы узнаете о положительных и негативных моментах открытия банковских вкладов, о том, как правильно подобрать максимально удобный лично для вас вклад. Какие ставки по вкладам действуют на данный момент. В какой валюте выгоднее делать вклад и как уберечь свои сбережения.

Мы проанализировали и подготовили для вас рейтинг ТОП-20 банков с выгодными условиями по вкладам и депозитам! Статья получилась большой, поэтому пользуйтесь содержанием.

Что такое вклад в банк

Вклад – это определенная сумма средств, которая передана банку под некий процент. Для любого гражданина это прекрасный способ не только сохранить свои накопления, но и увеличить их количество, получить доход.

Кто является вкладчиками

Вкладчиками любого банка могут быть граждане РФ, граждане других государств и лица, не имеющие гражданства. Они полностью свободны в выборе любого банка, подходящего им по условиям, а также могут размещать свои денежные средства в нескольких банках одновременно. Лица, являющиеся вкладчиками, распоряжаются своими средствами, получают по ним доход и совершают необходимые операции, оговоренные в документах.

Классификация вкладов

Условно они делятся на 2 группы:

• Открытые на определенный период времени (срочные);
• Без конкретного срока хранения средств (до востребования).

В свою очередь, срочные вклады можно разделить на сберегательные и накопительные. Кроме этого, существует и третий вид – универсальные вклады. Разберем каждый вид подробнее.

Ошибочно думать, что если вклад относится к категории срочных, он подразумевает лишь кратковременное хранение средств. Срочным он называется только потому, что открывается на конкретный период времени. Вкладчик размещает свои средства в банке на месяц, на год, на 3-5 лет, сроки размещения могут быть разными. В свою очередь, банк выплачивает ему повышенные проценты.

Конечно, деньги можно забрать раньше, чем завершится срок вклада, но тогда привлекательные проценты будут потеряны.

Некоторые банки предлагают сделать срочный вклад на условиях того, что процент при снятии денег раньше срока будет сохранен. Это, несомненно, выгодное условие, если у клиента случился какой-то форс-мажор.

Хотя обычно банки просят своих вкладчиков заранее информировать о том, что клиент хочет закрыть вклад. Это нужно для заказа денег на определенную дату.

Сберегательные вклады — обычно открывают, чтобы хранить денежные средства в течение некоторого промежутка времени. Накопительные же счета открывают, чтобы собрать нужную сумму на конкретную цель.

Особняком от всех других категорий стоит особый вид вклада – металлический счет. Чтобы его открыть, клиент должен приобрести некоторое количество драгоценных металлов, хранится которые будут в банке. Доход по такому вкладу напрямую зависит от того, сколько выбранный металл стоит на рынке.

Этот вариант накопить средства эффективен только тогда, когда срок хранения выбран длительный. А кто-то вообще предпочитает приобретать золотые слитки, будучи убежденным в господстве золота над миром.

Также отдельно стоит упомянуть о так называемых универсальных вкладах . Это вклады на долгосрочной основе, с возможностью совершать по ним расходные операции (оплачивать ЖКХ, интернет и прочее). Открытие такого вклада занимает буквально несколько минут, собирать расширенный пакет документов в этом случае не требуется.

Валютные вклады – это средства, которые размещены в банке в валютах других государств. На них точно так же начисляются проценты.

Кроме долларов и евро, некоторые банки предлагают вклады в фунтах стерлингов, юанях, швейцарских франках. Спрос на такие предложения невелик, поэтому их количество довольно ограничено.

Сроки валютных вкладов такие же, как и у рублевых: минимум 1 месяц, максимум 5 лет. Также вклады обладают некоторыми особенностями, например, процентная ставка по ним более низкая, чем по рублевым. Объяснение этому простое: рубль более слабая валюта, чем евро или доллар, а значит владельцы таких накоплений ничего не теряют, несмотря на низкую доходность.

Рассмотрим еще один вид – мультивалютный вклад . Его наличие позволяет переводить свои денежные средства из одного вида валюты в другой, сохраняя при этом уже начисленные проценты. Такие переводы можно совершать неограниченное число раз, а это позволяет еще и заработать.

Проценты по данному виду обычно начисляют отдельно для каждой валюты. Открыть вклад можно в любых соотношениях каждой валюты. Но есть банки, которые требуют, чтобы какой-то процент оставался в рублевом эквиваленте.

Есть и ограничения по минимально вносимой сумме. Обычно это 3000 рублей, 100 евро и 100 долларов. При этом пополнять вклад можно далеко не всегда. А если это и предусмотрено договором, то действуют определенные сроки. Относительно же частичного снятия каждый банк ведет свою линию.

Если вы принимаете решение открыть подобный вклад, помните, что он идеально подходит только тем, кто следит за курсами валют и имеет понятие о колебаниях этих курсов. В противном случае высокой доходности не получится.

Специализированные вклады – зарплатные, вклады для получения образования, жилищные, сезонные и так далее.

Рассмотрим каждый из них подробнее:

• Зарплатный вклад – открыть можно, только если заработная плата перечисляется в банк, в котором вы планируете открыть вклад. Если зарплатный счет совмещается с депозитом, на остаток по счету будут начисляться проценты;
• Вклады для получения образования – счета, на которых средства накапливают для получения образования. Их отличает высокая ставка, а если потребуется и более выгодные условия по кредитованию;
• Жилищный вклад – рассчитан на процесс накопления средств, чтобы улучшить жилищные условия. Клиентам, открывшим такие вклады, банки часто делают выгодные предложения по ипотеке, но доходность таких вкладов низкая;
• Сезонный вклад – открывают в конкретное время года или к празднику (Новый год). Процентные ставки по этому виду вкладов можно назвать достаточно высокими.

Промежуточный вывод : Специализированные вклады в некоторой степени выгоднее, чем обычные. Открыв их можно получить более высокие доходы, либо приятные бонусы от банка.

А о том, на какие нюансы нужно обращать внимание перед тем, как открыть вклад, поговорим далее.

Как выбрать банк для открытия вклада

Для того чтобы найти подходящий именно вам, еще нужно постараться и потратить много свободного времени.

Чтобы упростить эту задачу, дадим несколько полезных рекомендаций:

1. Посмотрите рейтинги банка. Составляются они чаще всего российскими рейтинговыми агентствами;
2. На официальном сайте Центробанка можно в свободном доступе просмотреть отчетность банков по кредитным операциям. Единственный минус: чтобы полностью в них разобраться, нужно быть специалистом (бухгалтером либо экономистом);
3. Можно воспользоваться помощью портала Банки.ру, где вся информация изложена более доступным для непрофессионалов языком;
4. Еще один показатель надежности банка – это увеличение его активов по сравнению с прошлыми периодами;
5. Размер тоже является важным показателем;
6. Изучайте отзывы клиентов банка, уже пользовавшихся его услугами;
7. Обратите внимание на размер банка, есть ли у него филиалы, отделения;
8. Просмотрите СМИ на предмет появления негативной информации о выбранном вами банке;
9. Уточните сразу, насколько высоки ставки по открываемым вкладам? Если они слишком завышены, это должно насторожить потенциального клиента;
10. Как меняется график работы банка, либо он неизменен с момента открытия. Кроме того, если банк сокращает персонал, тоже косвенно подтверждает наличие у банка проблем;
11. Не возникает ли проблем во время осуществления различных операций;
12. Обязательно уточняйте, принадлежит ли банк к системе по страхованию вкладов. Эту информацию легко найти в интернете.

Подводя небольшой итог, хочется сказать, что подходить к выбору банка нужно тщательно, неторопливо и осмысленно. Но и цените свои деньги и время, не затягивайте с принятием окончательного решения.

Как открыть вклад

Прежде всего, чтобы заключить договор с банком, вам понадобится паспорт. Вообще, сейчас процесс открытия вклада упрощен, для экономии времени не только клиентов, но и работников банка. Если с видом вклада клиент уже определился, ему нужно лично посетить отделение выбранного банка, сообщить о своем намерении специалисту, который оперативно подготовит договор.

Прежде чем подписывать такой важный документ обязательно ознакомьтесь с ним внимательно.

Обратите особое внимание на:

• Ставку по вкладу;
• Срок размещения вклада;
• Можно ли его пополнять, а также снимать деньги досрочно;
• Личные данные в договоре: проверить, точно ли они отражены.

Если вас в договоре все условия устроили, подпишите договор и внесите необходимую сумму средств в кассу банка. Если вклад открыт во второй половине дня, действовать он будет со следующего дня.

Почему могут отказать и не открыть вклад

Такие отказы – явление не частое, но все-таки они возможны.

Причины таковы:

• Если клиент не может предъявить паспорт, или другое удостоверение личности;
• Если иностранный гражданин, желающий открыть вклад, не может подтвердить свое право находиться на территории России;
• Если в паспорте есть отметки, наличие которых не предусмотрено;
• Если человеку, открывающему вклад меньше 14 лет.

Банк вправе не озвучивать причину, по которой клиенту отказано в открытии вклада!

Топ-20 банков для вкладов в рублях в 2018 году

В этой части нашего обзора поговорим о том, какие условия для открытия вкладов предлагают самые известные банки нашей страны.

Важно: Вся информация об открытии вкладов, условиях и процентных ставках, предложенная вашему вниманию, получена с официальных порталов, представленных в обзоре банков. Условия могут отличаться в случае внесения банками изменений!

Предлагаем рассмотреть представленные ниже банки по следующим характеристикам:

1. Максимальный процент;
2. Минимальная сумма первого взноса;
3. Периодичность начисления процентов;
4. Способ открытия вклада;
5. Возможность пополнить вклад;
6. Возможность частично снять средства;
7. Участие в системе страхования вкладов;
8. Наличие бонусов от банка для вкладчика.

Вклады в Сбербанк для физических лиц

1. Максимальный процент – 8,80% (зависит от срока вклада);
2. зависит от выбранного вида вклада (от 1 рубля до 30000 рублей);
3. от ежемесячного, до начисления в конце срока вклада;
4. Способ открытия вклада – при личном обращении, через систему Сбербанк онлайн, через устройства самообслуживания;
5. имеется;
6. имеется, но не по всем видам вкладов;
7. да, льготные условия по ипотечному и потребительскому кредитованию.

Промежуточный вывод: к неоспоримым плюсам можно отнести стабильность и устойчивость банка на рынке, льготы для вкладчиков при оформлении кредита.

Официальный сайт банка .

Вклады в Тинькофф банк

1. Максимальный процент – 9,83% годовых;
2. Минимальная сумма первого взноса – 50000 рублей;
3. Периодичность начисления процентов – могут быть начислены каждый месяц на сам вклад либо на карту клиента (по его выбору);
4. Способ открытия вклада – в режиме онлайн, через мобильное приложение, компьютер, планшет;
5. Возможность пополнения вклада – имеется, причем в онлайн режиме;
6. Возможность частичного снятия средств – имеется, в любой момент, любым способом, удобным клиенту (можно получить свои деньги переводом через Почту России);
7. Участие в системе гос. страхования – да, все вклады до 1 млн. 400 тыс. рублей застрахованы государством;
8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – да, все вкладчики получают в подарок дебетовую карту банка.

Промежуточный вывод: к неоспоримым плюсам можно отнести возможность управлять своими средствами в режиме онлайн, закрытие вклада в любое время без потери начисленных процентов.

Официальный сайт банка .

Вклады в Ренессанс кредит

1. Максимальный процент – 9,75% (зависит также от вида вклада);
2. Минимальная сумма первого взноса – 1000 рублей;
3. Периодичность начисления процентов – в прямой зависимости от вида вклада. Предусмотрено ежемесячное начисление и начисление в конце срока;
4. Способ открытия вклада –
5. Возможность пополнения вклада – зависит от вида вклада. Например, вклад «Ренессанс Доходный» пополнить нельзя, а другие можно и несколькими способами. Можно внести деньги в кассе банка, осуществить перевод через интернет-банк, через терминал самообслуживания;
6. Возможность частичного снятия средств – имеется, но не для всех видов вкладов. Возможно при личном обращении в банк (наличными) либо через интернет (переводом на другой счет или банковскую карту). Эти условия действительны только для рублевых вкладов. Кроме того, если снять нужно сумму до 100000 рублей, нужно заказывать сумму за один день до даты снятия, если сумма снятия более полумиллиона рублей – за 3 дня до даты снятия, если вклад в валюте – за 4 дня до даты снятия.
7. Участие в системе гос. страхования – да, все вклады до 1 млн. 400 тыс. рублей застрахованы государством;
8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – не предусмотрено.

Промежуточный вывод: есть возможность управлять своими средствами, не посещая банк лично, для открытия вклада нужен только паспорт (если клиент гражданин России), но есть и моменты, которые устроят не всех: не все вклады можно пополнять, наличные для снятия нужно заказывать заранее.

Официальный сайт банка .

Вклады в ВТБ 24 для физ. лиц

1. Максимальный процент – 7,85% годовых, но он зависит и от суммы, которая была внесена при открытии вклада;
2. Минимальная сумма первого взноса – 100000 рублей;
3. Периодичность начисления процентов – ежемесячно (на счет клиента для использования, либо для капитализации);
4. Способ открытия вклада – в отделениях банка, в режиме онлайн через интернет;
5. Возможность пополнения вклада – зависит от выбора вида вклада (вклад «Накопительный» и «Комфортный» можно пополнить);
6. Возможность частичного снятия средств – имеется, на условиях банка;
7. Участие в системе гос. страхования – да, все вклады до 1 млн. 400 тыс. рублей застрахованы государством;
8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – да, при подключении через интернет, также имеются премиальные пакеты услуг для клиентов.

Промежуточный вывод: из негативных моментов: довольно серьезная сумма для первого взноса, линейка вкладов невелика: их всего три (но это вряд ли можно назвать существенным минусом). В то же время действуют программы лояльности для клиентов, удобный интернет-банк.

Официальный сайт банка .

Вклады в Россельхозбанк

В данном банке имеется довольно широкий выбор вкладов, а точнее, их 11.

Проанализировав по выбранным характеристикам, можно увидеть следующую картину:

1. Максимальный процент –10,9% (если срок вклада выше 1 года);
   
2. Минимальная сумма первого взноса – зависит от выбранного вида вклада, от 10 рублей (вклад «До востребования»);
3. Периодичность начисления процентов – ежеквартально, ежемесячно, в конце срока вклада;
4. Способ открытия вклада – в отделениях банка, дистанционно;
5. Возможность пополнения вклада – имеется, кроме вкладов «Золотой» и «Амурский тигр»;
6. Возможность частичного снятия средств – имеется;
7. Участие в системе гос. страхования – да, все вклады до 1 млн. 400 тыс. рублей застрахованы государством;
8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – да, можно получить бесплатно карту «Амурский тигр», доходность которой – 7% годовых.

Промежуточный вывод: доступная сумма первого взноса, вклады застрахованы государством, возможность управлять своими финансами не выходя из дома.

Официальный сайт банка .

Вклады в Бинбанк

1. Максимальный процент – 8,4% (по вкладу «Ежемесячный доход»);
   
2. Минимальная сумма первого взноса – 10000 рублей (кроме накопительного счета «Копилка»);
3. Периодичность начисления процентов – по вкладу «Великолепная семерка» – ежедневно, по вкладу «Ежемесячный доход» – ежемесячно, по вкладу «Мультивалютный» – по окончании срока;
4. Способ открытия вклада – Интернет-банк, любое отделение банка;
5. Возможность пополнения вклада – да, кроме продукта «Вклад в будущее»;
6. Возможность частичного снятия средств – да, для вклада «Великолепная семерка» и накопительного счета «Копилка»;
7. Участие в системе гос. страхования – да;
8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – возможность бесплатно пользоваться услугами персонального консультанта.

Промежуточный вывод: при размещении имеется возможность получать начисленные проценты ежедневно, а также видно, что сумма первого взноса сравнительно небольшая.

Официальный сайт банка .

Вклады в Газпромбанк

1. Максимальный процент – 8,0% (по вкладу «Газпромбанк Перспективный»);
   
2. Минимальная сумма первого взноса – 15000 рублей по основной линейке вкладов и от 100 рублей до 50000 по специальным вкладам;
3. Периодичность начисления процентов – ежемесячно, либо в конце срока по базовым вкладам, каждый квартал и в конце срока по специальным;
4. Способ открытия вклада – лично в отделении или филиале банка, через терминалы самообслуживания;
5. Возможность пополнения вклада – да, по части базовых и специальных вкладов;
6. Возможность частичного снятия средств – только по вкладу «Газпромбанк Динамичный» и «Газпромбанк Пенсионный»;
7. Участие в системе гос. страхования – да;
8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – не предусмотрено, имеется премиальное обслуживание при открытии платиновых международных карт.

Промежуточный вывод: имеются варианты вкладов с минимальным первым взносом, а также возможность получать консультации персонального менеджера.

Официальный сайт банка .

Вклады в Альфа-банк

Банк крупный, имеет отделения во многих городах. Клиентами банка является около 5 млн. только физических лиц, не говоря о юридических. Стоит упомянуть, что банк занимает очень принципиальную позицию по отношению к неплательщикам, этим объясняются негативные отзывы о его работе.

1. Максимальный процент – 9,8%, по вкладу «Линия жизни»;
   
2. Минимальная сумма первого взноса – от 10000 рублей до 3 млн. рублей;
3. Периодичность начисления процентов – по большинству вкладов – в конце срока;
4. Способ открытия вклада – личное посещение офиса, интернет-банк;
5. Возможность пополнения вклада – зависит от выбранного вида вклада;
6. Возможность частичного снятия средств – зависит от вида вклада;
7. Участие в системе гос. страхования – да;
8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – акция «Чем дольше деньги лежат на счете, тем выше процент по вкладу» (для тех кто выбрал вклад «Ценное время»).

Промежуточный вывод: возможно получить высокий доход по определенным видам вкладов, например, вклад «Победа» – 10,5%, но сумма взноса – 3 млн. рублей.

Официальный сайт банка .

Вклады в Банк Открытие

1. Максимальный процент – до 9,05% (зависит от суммы и срока вложения);
   
2. Минимальная сумма первого взноса – 50000 рублей;
3. Периодичность начисления процентов – ежемесячно (на счет клиента, либо как капитализация);
4. Способ открытия вклада – в отделении банка, либо в режиме онлайн;
5. Возможность пополнения вклада –
6. Возможность частичного снятия средств – предусмотрена (зависит от вида вклада);
7. Участие в системе гос. страхования – да;
8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – при открытии через интернет проценты по вкладу выше.

Промежуточный вывод: можно получить более высокий процент, открыв вклад через интернет, есть возможность пополнять вклад, получать проценты на счет.

Официальный сайт банка .

Вклады в Промсвязьбанк

1. Максимальный процент – до 9,5% годовых (по вкладу «Добро пожаловать!»);
   
2. Минимальная сумма первого взноса – 10000 рублей;
3. Периодичность начисления процентов – ежемесячно;
4. Способ открытия вклада –
5. Возможность пополнения вклада – имеется, кроме вклада «Солидный процент»;
6. Возможность частичного снятия средств – да, не теряя проценты (по вкладу «Максимум возможностей»);
7. Участие в системе гос. страхования – да;
8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – для премиальных клиентов имеется надбавка к основному проценту – 0,25%.

Промежуточный вывод: имеется возможность частично снимать средства, не теряя начисленные проценты.

Официальный сайт банка .

Вклады в Совкомбанк

1. Максимальный процент – до 9% годовых;
   
2. Минимальная сумма первого взноса – 30000 рублей (причем внести их допустимо не сразу, а в течение 10 дней);
3. Периодичность начисления процентов – ежемесячно, либо в конце срока действия;
4. Способ открытия вклада – через интернет, лично в офисе банка;
5. Возможность пополнения вклада – имеется;
6. Возможность частичного снятия средств – предусмотрено, но зависит от выбранного вида вклада;
7. Участие в системе гос. страхования – да;
8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – повышенный процент при открытии вклада через интернет.

Промежуточный вывод: имеется возможность ежемесячно пополнять все виды вкладов, серьезный плюс – возможность внести первый взнос за несколько раз.

Официальный сайт банка .

Вклады в Банк Москвы

1. Максимальный процент – до 10% годовых + 0,3% если вклад открыт в терминале или через интернет;
   
2. Минимальная сумма первого взноса – любая (по вкладу «Накопительный счет»), от 1 до 100000 рублей по другим вкладам;
3. Периодичность начисления процентов – каждый месяц/капитализация (на выбор клиента);
4. Способ открытия вклада – через интернет-банк, в офисе банка лично, либо через банкомат;
5. Возможность пополнения вклада – имеется (на вкладах «Максимальный рост» и «Максимальный комфорт»);
6. Возможность частичного снятия средств – имеется (кроме вкладов «Максимальный доход» и «Сезонный»);
7. Участие в системе гос. страхования – да;
8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – повышенный процент при открытии через интернет, а также для зарплатных клиентов и пенсионеров.

Промежуточный вывод: данный банк предлагает повышенные ставки по вкладам для держателей зарплатных карт, для людей пенсионного возраста. Также имеется возможность открыть вклад в пользу другого лица. Для этого необходимо, кроме паспорта клиента, предоставить необходимые данные о лице, на чье имя будет открыт вклад.

Официальный сайт банка .

1. Максимальный процент – 8 %;
   
2. Минимальная сумма первого взноса – от 1000 рублей до 10000 рублей;
3. Периодичность начисления процентов – от каждых 30 дней, до каждых 100 дней;
4. Способ открытия вклада – в офисах банка и онлайн;
5. Возможность пополнения вклада – ограничений нет;
6. Возможность частичного снятия средств – нет, кроме вклада «Мобильный»;
7. Участие в системе гос. страхования – да;
8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – за вклады, которые открыты по рекомендации уже действующего вкладчика, он получает 500 рублей.

Промежуточный вывод: в банке имеется несколько линеек вкладов для физ.лиц. Также сумма первого взноса невысокая, от 1000 рублей.

Официальный сайт банка .

Вклады в Хоум кредит банк

1. Максимальный процент – 9,06% (при капитализации);
   
2. Минимальная сумма первого взноса – 1000 рублей по всем видам вкладов;
3. Периодичность начисления процентов – по ряду вкладов ежемесячно либо в конце срока;
4. Способ открытия вклада – лично в отделении банка, через интернет-банк;
5. Возможность пополнения вклада – да, по всей линейке вкладов;
6. Возможность частичного снятия средств – не предусмотрена;
7. Участие в системе гос. страхования – да;
8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – только для владельцев вклада «33%»

Промежуточный вывод: Отсутствует возможность частичного снятия средств, но в то же время вся линейка вкладов – пополняемая.

Официальный сайт банка .

Вклады в Мособлбанк

1. Максимальный процент – 9,5 % (по вкладу «Пенсионный»);
   
2. Минимальная сумма первого взноса – от 10000 до 300000 рублей;
3. Периодичность начисления процентов – каждый месяц;
4. Способ открытия вклада – в офисах банка лично, возможность подать заявку на открытие через интернет;
5. Возможность пополнения вклада – да, для всех видов вкладов;
6. Возможность частичного снятия средств – да, кроме вклада «Персональный»;
7. Участие в системе гос. страхования – да;
8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – при открытии вклада «Персональный» имеется возможность не терять высокие проценты и одновременно получать ежемесячные выплаты на счет.

Промежуточный вывод: имеется 4 вида вкладов на выбор, есть возможность получать выплаты ежемесячно.

Официальный сайт банка .

Вклады в Барс банк

1. Максимальный процент – 8,5%;
   
2. Минимальная сумма первого взноса – от 5000 до 1 млн. рублей;
3. Периодичность начисления процентов – ежедневно (по вкладам до востребования);
4. Способ открытия вклада – лично или через систему в режиме онлайн;
5. Возможность пополнения вклада –
6. Возможность частичного снятия средств – в любое время (по вкладам до востребования);
7. Участие в системе гос. страхования – да;
8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – возможность открыть вклад на имя несовершеннолетнего, а также недееспособного человека.

Промежуточный вывод: из явных плюсов можно назвать возможность пополнения и частичного снятия средств, а также открытие вклада на имя третьего лица.

Официальный сайт банка .

Вклады в Почта банк

1. Максимальный процент – до 9 % годовых;
   
2. Минимальная сумма первого взноса – от 5 до 500000 рублей;
3. Периодичность начисления процентов – ежемесячно, ежеквартально;
4. Способ открытия вклада – через мобильный банк, интернет-банк, лично;
5. Возможность пополнения вклада – имеется;
6. Возможность частичного снятия средств – имеется;
7. Участие в системе гос. страхования – да;
8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – +0.25% за открытие вклада лицам пенсионного возраста, либо за открытие через интернет, также бесплатно открывается сберегательный счет и выдается бесплатно карта Visa.

Промежуточный вывод: в банке предоставляются бонусы для вкладчиков, также вклады можно закрывать досрочно, не теряя проценты.

Официальный сайт банка .

Вклады в банк Русский Стандарт

1. Максимальный процент – 9%;
   
2. Минимальная сумма первого взноса – 10000 рублей;
3. Периодичность начисления процентов – ежемесячно, ежеквартально, либо по истечении срока вклада;
4. Способ открытия вклада – лично, либо через интернет-банк;
5. Возможность пополнения вклада – имеется;
6. Возможность частичного снятия средств – имеется;
7. Участие в системе гос. страхования – да;
8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – информация не отражена.

Промежуточный вывод: в банке имеется выбор из нескольких видов вкладов, имеется возможность пополнения вклада.

Официальный сайт банка .

Вклады в банк Югра

1. Максимальный процент – 10,5% (по вкладу «Рождественский подарок»);
   
2. Минимальная сумма первого взноса – 100 рублей (по вкладу «До востребования»);
3. Периодичность начисления процентов – ежемесячно;
4. Способ открытия вклада – в любом отделении банка, также имеется онлайн-сервис;
5. Возможность пополнения вклада – имеется;
6. Возможность частичного снятия средств – имеется;
7. Участие в системе гос. страхования – да;
8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – информация не отражена.

Промежуточный вывод: доступная сумма для открытия вклада, имеется онлайн-сервис, можно пополнять и снимать средства.

Официальный сайт банка.

Вклады в банк Уралсиб

1. Максимальный процент – до 10%;
   
2. Минимальная сумма первого взноса – 100 рублей (зависит от вида вклада);
3. Периодичность начисления процентов – ежемесячно;
4. Способ открытия вклада – через интернет, лично в офисе банка;
5. Возможность пополнения вклада –
6. Возможность частичного снятия средств – имеется (зависит от вида вклада);
7. Участие в системе гос.страхования – да;
8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – информация не отражена.

Промежуточный вывод: в банке довольно широкий выбор вкладов, есть возможность открыть вклад через интернет.

Официальный сайт банка .

Сравнительный анализ банков

Важно: данная таблица составлена на основе данных, полученных с официальных ресурсов, представленных в материале банков! Данные могут меняться в зависимости от изменений в политике банковской организации.

Банки расположены в порядке убывания максимальной процентной ставки

Банк	Макс. % по вкладам	Условия получения макс. %	Минимальный первый взнос	Бонусы
УБРиР	11,0%	при открытии вклада «Праздничный»	1000-10000 руб.	акция «Приведи друга»
Россельхозбанк	10,9%	при открытии вклада на срок более 1 года	от 10 руб.	бесплатная карта, прикрепленная к вкладу
Банк Югра	10,5%	только по вкладу «Рождественский подарок»	100 руб. (по вкладу «До востребования»)	информация не отражена
Банк Москвы	10,3%	если вклад открыт через Интернет	1 рубль – 100000 руб.	для пенсионеров и зарплатных клиентов
Уралсиб	до 10%	зависит от вида вклада	100 руб. (зависит от вида вклада)	информация не отражена
Банк Тинькофф	9,83%	зависит от вида вклада	50000 руб.	дебетовая карта в подарок
Альфа Банк	9,8%	только по вкладу «Линия жизни»	10000–3 млн. руб.	только для владельцев вклада «Ценное время»
Ренессанс	9,75%	при открытии вклада «Ренессанс Доходный»	зависит от вида вклада	информация не отражена
Мособлбанк-Промсвязьбанк	по 9,5%	зависит от вида вклада	10000/10000 руб.	Для открывших вклад «Персональный»/для премиальных клиентов +0,25 к основному %
Банк «Открытие»	9,05%	зависит от суммы и срока вложения	50000 руб.	при открытии через Интернет
Почта Банк/Русский стандарт/Совкомбанк	по 9,0%	Почта-банк принимает только вклады в рублях, валютные нет.	5000/10000/30000 руб.	для пенсионеров/нет/за открытие через Интернет
Сбербанк	8,8%	зависит от вида вклада	1–30000 руб.	льготы по ипотечному и потреб. кредитованию
Барс Банк	8,5%	зависит от вида вклада	5000 руб.	можно открыть вклад на имя третьего лица
Бинбанк	8,4%	Только по вкладу «Ежемесячный доход»	10000 руб.	услуги персонального менеджера
Газпромбанк	8,0%	Только по вкладу «Газпром Перспективный»	15000 – по основной линии вкладов и от 100 руб. – по специальной	только для премиальных клиентов
ВТБ	7,85%	зависит от внесенной суммы	100000 руб.	возможность получать премиальные пакеты услуг

Итак, уважаемые читатели! Какие же выводы напрашиваются исходя из всей проанализированной информации?

Во-первых, открывать вклады не только можно, но и нужно. Как мы видим, многие банки готовы предоставить различные льготы и бонусы за открытие вклада именно у них. В частности, Сбербанк довольно лоялен к своим вкладчикам в плане одобрения ипотечных и потребительских кредитов.

Во-вторых, некоторые крупные и стабильные банковские организации (ВТБ, Сбербанк) предоставляют далеко не самые выгодные условия по вкладам , в частности не очень высокие проценты. К тому же довольно крупную сумму первого взноса предлагает внести ВТБ для того, чтобы открыть вклад. В нынешней экономической ситуации не каждый может это сделать.

Безусловно, стоит внимания банк «Тинькофф» , предлагающий не самый высокий процент по вкладу, но предоставляющий возможность пользоваться дебетовой картой, а также кредитной, у которой постепенно повышается лимит (из личного опыта).

Говорить можно много, но каждый в любом случае выберет банк, максимально подходящий по условиям именно ему и далеко не факт, что в приоритете будет именно высокая ставка по вкладу. Все остальное – только субъективное мнение вашего покорного слуги.

А сейчас поговорим о том, как можно открыть вклад социально незащищенным категориям граждан. В частности, речь пойдет о вкладах для пенсионеров.

Вклады для пенсионеров

Банковская система не стоит на месте, а довольно успешно развивается в нашей стране. сейчас могут себе позволить и пожилые люди, во многом благодаря массе программ лояльности, разработанными крупнейшими банками.

Под неплохие проценты вклады от пенсионеров принимают все серьезные и стабильные банки в России (Сбербанк, ВТБ, Банк Москвы, Совкомбанк). При этом есть возможность пользоваться и крупными пакетами дополнительных услуг абсолютно бесплатно.

Рассмотрим подробнее, какие условия для пенсионеров действуют на сегодняшний день.

Сбербанк

В данном банке разработан комплекс услуг для лиц пожилого возраста. Самыми популярными являются вклады «Пополняй» и «Сохраняй». Проценты начисляются в размере 7,1/7,6 соответственно. Минимальный взнос при этом составляет всего 100 рублей. По вкладу «Пополняй» разрешается вносить платежи каждый месяц, а также пользоваться процентами по своему усмотрению.

ВТБ

В этом банке условия для пенсионеров весьма комфортные.Хотя существует и минус: довольно высокие минимальные взносы по всем линейкам вкладов (от 15 до 30 тысяч рублей). Процентная ставка для пенсионеров от 4,35% до 8,5%.

Банк Москвы

Разработал 3 интересных предложения для рассматриваемой категории граждан с минимальным взносом от 1 до 10 тысяч рублей. По каждому из вкладов разрешено пополнение суммы. Процентная ставка от 2,9% до 7,9%.

Совкомбанк

Льготным категориям граждан (обязательное условие – возраст старше 60 лет для мужчин и 55 для женщин) можно открыть вклад с минимальной суммой 500 рублей. Действует он 6 месяцев, а процентная ставка составит 11% годовых. Забрать деньги можно раз в месяц либо в конце срока вклада. Пополнение разрешено без ограничений.

Вклады для лиц пенсионного возраста в последнее время пользуются большой популярностью у старшего поколения. По ним действуют повышенные ставки, условия весьма лояльны.

Депозитный вклад: что это

Депозитный вклад – это сумма денег или ценные бумаги, которые хранятся в банке, при этом банк использует их в своих финансовых операциях, а вкладчик получает за это процент.

Известно 3 вида подобных вкладов:

• Классический;
• С возможностью пополнить;
• С возможностью не только пополнить, но и снять часть денег.

Классический депозит – это счет, который нельзя пополнить и нельзя снять деньги.

Депозит с возможностью пополнить – внести средства на этот счет можно, снять нельзя.

С третьим видом депозита все проще: открыв его, вкладчик обладает большей свободой в обращении со своими средствами, но и процент получит меньше.

Также любая операция с деньгами и ценными бумагами содержит «подводные камни», о которых стоит упомянуть:

• Если сумма, вносимая на счет, небольшая, то и прибыли большой вы не получите;
• Открывать депозит на короткий период – невыгодно, прибыль малозначительна;
• С процентов по депозиту взимается налог (оговаривается при заключении договора).

Плюсами являются:

• Возможность управлять своим счетом;
• В любое время депозит может быть востребован;
• При использовании депозита с капитализацией прибыль увеличивается.

Как рассчитываются проценты по вкладу в банк

Проценты по вкладу – это тип вознаграждения, которое банк выплачивает вкладчику за то, что использует его средства.

Для упрощенного расчета используют такую формулу:

S = (P*I*t/K)/100

• S –количество начисленных %;
• Р – внесенная сумма;
• I – процент по вкладу за год;
• t – период начисления (дней);
• К – количество дней в году.

Пример : гражданин Д. открыл вклад на сумму 300000 рублей на 1 год под 10,5% годовых. Его доход составит: 300000*10,5*365/365/100=31500 рублей.

Если вклад с капитализацией, проценты считаются так:

S = (P*I*j/K)/100

• S – сумма начисленных %;
• Р – вносимая сумма, а также все последующие суммы, увеличенные в результате капитализации;
• I – процент по депозиту за год;
• j – количество дней в периоде, за который будет произведена капитализация.
• K – количество дней в году.

Пример: гражданин Д. открыл вклад на сумму 300000 рублей с капитализацией на 3 месяца по 10,5% годовых. Его доход составит: (300000*10,5*30/365)/100=2589 рублей (за один месяц).

Как мы видим, в расчете ничего сложного нет, несмотря на «угрожающий» вид математических формул.

Чем рискует человек, открывающий вклад в банке

Все риски делят условно на несколько категорий. В этой части рассмотрим как их избежать, либо сделать потери минимальными.

Итак, есть следующие виды рисков:

• Банкротство самой банковской организации;
• Реинвестирование;
• Взимание налоговых платежей;
• Рост ставок для депозитов, открытых на долгий срок.

Первая группа рисков сводится к минимуму просто: деньги размещаются в разных банках, суммой до 1 млн. 400 тыс. рублей (вклады именно до такой суммы застрахованы государством).

При реинвестировании ситуация может сложиться так: клиент открыл вклад на 6 месяцев под 9% годовых, а через 6 месяцев ставки упали, получит он 7%.

Налоговые платежи будут взимать, если ставка по вашему вкладу станет выше, чем ставка рефинансирования на 5%. Тогда с превышения возьмут налог в размере 35%.

Риск при росте ставок по депозитам состоит в следующем: клиент открыл вклад на длительное время под 11 % годовых, а через год ставки увеличились до 14%, а значит клиент потеряет 3%.

Общий совет: для минимизации рисков тщательно выбирайте банковскую организацию, о чем уже говорилось ранее!

В какой валюте открывать вклады для физических лиц

В свете тех событий, которые происходят не только в отечественной, но и в мировой экономике, эксперты советуют хранить свои сбережения в нескольких видах валют: рублях, евро и долларах. К тому же некоторые банки предлагают открыть мультивалютные вклады. С другой стороны, есть и такие, которые принимают накопления только в рублевом эквиваленте (Почта-банк).

Вообще, на данный момент можно сказать, что все мировые валюты нестабильны.Поэтому самым верным решением будет: для 60% суммы открыть рублевый вклад, а остальное поровну между валютными. Расчеты мы ведем в рублях, поэтому сумма такого вклада превысит остальные.

Такой принцип распределения позволит максимально сохранить заработанные средства.

В заключении сегодняшнего разговора хотелось бы отметить, что вклады – выгодный финансовый инструмент. Они более безопасны и прозрачны, чем кредиты, но прежде чем открыть вклад, изучите все условия.

Не бойтесь показаться придирчивым клиентом: задавай все интересующие вас вопросы работнику банка, внимательно читайте договор.

Видео про вклады в банк

А в завершении предлагаем посмотреть полезное видео:

Вклад или так называемый «депозит» - это денежные средства, которые клиент размещает в банке для защиты и приумножения своего капитала.

Чем выше процентная ставка банковского вклада - тем больше потенциальный доход. В г. Москва лучшие проценты по рублевым и валютным вкладам нередко предлагаются в периоды сезонных предложений или других специальных акций банков.

Банковские вклады для физических лиц Москвы отличаются по срокам, валюте и ставке, также встречаются дополнительные условия (возможность пополнения, частичного снятия без потери процентов, ежемесячной выплаты процентов на карту и другие).

И небольшие, и более крупные надежные банки Москвы в 2020 году предлагают несколько дополнительных возможностей по срочным вкладам и депозитам с максимальными и не высокими процентами для физических лиц:

• частичное снятие и пополнение средств на депозитном счете дает клиенту возможность использовать деньги, не разрывая договор с банком;
• капитализация - это ежемесячное начисление процентов на счет депозита. То есть будущие проценты начисляются не только на сумму первоначального вклада, но и на добавленные проценты;
• автоматическая пролонгация - автоматическое продление договора в случае, если вкладчик не забирает вклад по окончанию срока действия.

Чтобы оформить самый лучший вклад в рублях или валюте по выгодной ставке в банке города Москва, учитывайте эти три момента.

В зависимости от используемой валюты срочные депозитные вклады делят на рублевые, валютные (вклады в евро, долларах, британских фунтах и других валютах), мультивалютные (средства вклада делятся на части и вкладываются в несколько валют). В 2020 году для физических лиц самые выгодные по доходности процентной ставки вклады в банках Москвы на сегодня предлагаются именно в российских рублях.

Вложение денег в валюте - один из популярных приемов сохранения и приумножения своего капитала в городе Москва, даже в кризисное время. Хотя ставки на валютные вклады из-за нестабильности курса значительно уменьшились, можно получить доход при росте валютного курса к рублю. Так можно получить лучший доход с депозита в 2020 году.

Большинство банков России предлагают валютные депозиты в долларах и евро, депозиты в других валютах встречаются редко. Сравнить валютные котировки можно на нашем сайте в разделе Курсы валют . Однако предложений вкладов под хороший процент в этих валютах немного, так как спрос на них невысок.

Какой же выбрать вклад пенсионеру , студенту или человеку средних лет? Подобрать предложение с лучшей ставкой и условиями вам поможет форма «Выбор вклада ». С ее помощью можно искать предложения по вкладам с высоким процентом доходности от надежных банков, или ориентироваться на самые выгодные предложения.

В 2020 году на сегодняшний день среди вкладов в банках Москве самый выгодный высокий процент в рублях у депозита Вклад На вершине (с НСЖ) Газпромбанк в банке Газпромбанк (АО) - 8.10% годовых. Минимальная сумма вклада 50 000 рублей с выплатой процентов в конце срока вклада. По нашим данным, это лучший банковский депозит Москвы с максимальной ставкой в рублях.

Частные лица, располагающие свободными средствами, стремятся разместить их на депозитные счета для получения дохода и ориентируются на ряд критериев:

• Размер активов финансовой организации.
• Линейку депозитных программ, разработанных для физических лиц.
• Дополнительные банковские услуги, доступные населению.
• Кредитный портфель.
• Участие компании в программе государственного страхования депозитов.
• Позиции финансового учреждения на рынке России.
• Сеть филиалов, куда может обратиться клиент.
• Наличие систем самообслуживания в конкретном населенном пункте и в целом по РФ.

Совет: выбирая финансовую структуру для размещения сбережений на депозитах, следует ориентироваться на возможные риски. В этом помогут отзывы клиентов и позиция в рейтинге максимально выгодных вкладов.

Рейтинг банков по депозитам населения

Список банков, предлагающих населению максимальный уровень доходности и комфортных условий размещения средств:

• «Траст» - «Свои люди», до 9,40%, срок 91-546 дней, сумма от 30 тыс.р.
• «УБРиР» - «Сберегательный сертификат», до 9,75%, от 6 до 12 месяцев, от 10 тыс.р.
• «МКБ» - «Все включено», до 9%, 3-12 месяцев, от 1 тыс.р.
• «Ренессанс кредит» - «Инвестиционный», до 9,50%, 367 дней от 100 тыс.р.
• «СМП Банк» - «Динамика», до 9,05%, 3 года, от 3 тыс.р.
• «МИнБ» - «Классический», до 8,75%, 12 месяцев, от 30000р.
• «Русский Стандарт» - «Максимальный доход» до 8,5%, 91-720 дней, от 30 тыс.р.
• «Росбанк» - «150лет надежности», до 8,9%, 3 - 36 мес., от 15 тыс.р.
• «ФК Открытие» - «Максимальный», до 8,75%, до 24 мес., от 5 тыс.р.
• Банк «Санкт-Петербург» - «Рантье-онлайн», до 8,30%, 3-12 мес., от 5 тыс.р.
• «РСХБ» - «Классический-онлайн», до 8,85%, 91-1460 дней от 3000р.
• «Бинбанк» - «Весенний», до 9,5%, до 360 дней, от 50000р.
• АО «ГПБ» - «Перспективный» до 8% , 3 - 36 мес., от 15 тыс.р.
• «Альфа Банк» - «Победа +», до 8,55%, от 92 дней до 3 лет, от 10000р.
• «ВТБ24» - «Выгодный онлайн», до 7,55%, до 1830 дней, от 10000р.
• «Райффайзен» - «Выгодный», до 7%, от полгода, до 40 млн.р.
• «Российский капитал» - «Приумножить доход», до 8,7%, 181 - 395 дней, от 100000.
• «СБ РФ» - «Сберегательный сертификат, до 8,2%, от 91 дня, от 10000.

Кому доверить крупные вклады?

Депозиты до 1,4 млн.р. застрахованы АСВ, поэтому средства можно доверить любой кредитной организации, участвующей в программе страхования вкладов. Долго ли правительство будет поддерживать эту услугу - не известно. Поэтому, при выборе самого устойчивого учреждения, которому можно смело доверять свои накопления, многие потребители учитывают рейтинг банков по результатам финансовой деятельности:

ПАО СБ - кредитная организация РФ и СНГ, занимающая лидирующие позиции по количеству филиалов и объему инвестиционных/банковских продуктов. Основной пакет акций принадлежит Центробанку РФ (50% капитала + 1 голосующая акция), более 40% акций держат иностранные бизнесмены. Близко ½ отечественного рынка депозитов, а также треть корпоративных и розничных займов открыта в СБ РФ. Капитал - 2,63 трлн.р. Объем вкладов населения - 11 трлн.р., первое место в рейтинге среди 590 банков. Доля общей суммы депозитов - 48,6%. Средства юридических лиц насчитывают 5 трлн.р., что позволяет компании занимать лидирующие позиции в рейтинге доверия бизнеса. Кредитный портфель - 4 трлн.р.

ГПБ - универсальное учреждение РФ с широко развитой сетью филиалов и отделений, занимает 3 место в списке крупнейших финансовых гигантов Центральной и Восточной Европы. В капитале банка (0,637 трлн.р.) имеется часть государственных средств. Депозиты населения составляют 587 трлн.р. (5 место в списке банков РФ). Средства компаний, размещенные на счетах кредитной организации, исчисляются 2,7 трлн.р., что определяет 3 позицию в рейтинге банков. Размер выданных кредитов оценивается в 2,9 трлн.р. (3 строка в рейтинге).

ВТБ 24 - розничная финансовая компания, на 99,93% состоящая в группе ВТБ. Специфика работы ориентирована на частных лиц, ИП и малый бизнес. Банк вошел в тройку лидеров по популярности валютных вкладов на сумму до 1,4 млн. руб. Портфель депозитов частных лиц достиг 2 трлн.р., средств бизнеса - 3 трлн.р. (11 место в рейтинге). Сумма выданных займов населению превысила 1 трлн.р. Собственный капитал оценивается в 304 млрд.р. - 6 строка в рейтинге ЦБ РФ.

Россельхозбанк - крупный финансист предприятий аграрной и промышленной сферы деятельности, 100% подконтрольный государству. Список предложений ориентирован на работу с корпоративными клиентами, размещение депозитов населения. Более 40% пассивов образованы за счет средств компаний. Объем вкладов частных лиц исчисляется 6 трлн.р. (4 строка в рейтинге), юридические лица и предприниматели доверили банку 1,2 трлн.р., объем выданных займов приближен к 3 трлн.р. Объем собственных средств равен 386 млрд.р. (4 место в списке самых надежных кредитных организаций).

Альфа-банк - универсальная кредитная организация, входящая в консорциум «Альфа-Групп». Занимает высокие позиции по всем направлениям банковского рынка, хорошо развита сеть отделений в столице и других крупных регионах РФ. Главный бенефициар ОАО «АБ Холдинг» (99,8% акций). С 2014 года санирует «Балтийский Банк». Объем средств, вложенных населением в депозитные счета, достиг 6 трлн.р. (3 место), юридическими лицами - 7 трлн.р., что определяет 5 строку в списке 587 организаций, и размер выданных займов остается на уровне 1,6 трлн.р. Фонды компании оцениваются в 354 млрд.р.

ФК Открытие - частная компания с хорошо развитой сетью отделений, и уверенными позициями во всех направлениях банковской сферы. Сосредоточена на комплексном обслуживании и кредитовании физических и юридических лиц. Специализируется на инвестиционной деятельности и операциях с драгметаллами. По размеру средств населения (5 трлн.р.) компания входит в ТОП-10 крупнейших держателей депозитных портфелей, и размещает средства бизнеса на 7 трлн.р. Сумма выданных кредитов уменьшилась до 84 млрд.р. (16 место среди 587 банков). Собственные резервы оцениваются в 215 млрд.р.

ЮниКредит - банк с участием зарубежного капитала. В бизнесе делает упор на кредитовании корпоративных клиентов, развитии розничного направления. В качестве источника пассивов используются средства компаний - 169 млрд.р. Размер депозитов компании превысил планку в 1 трлн.р. (18 строка в рейтинге крупнейших банков РФ), представители бизнеса доверили средства на 5 трлн.р., и позволили войти в ТОП-10 финансовых гигантов. Объем кредитного портфеля - 1 трлн.р.

НКЦ - дочка «Московской биржи», нацеленная на клиринговую деятельность и выполняющая функции центрального контрагента на рынке валюты, ц/б и деривативов. По средствам бизнеса банк отчитался на сумму в 1,3 трлн.р. (18 место в рейтинге), по собственным средствам в 48 млрд.р. - 22 позиция.

Русский Стандарт ― розничная организация, контролируемая основателем одноименной водочной компании Р. Тарико. Компания лидирует в сфере кредитования населения. Ресурсная база в равных долях включает депозиты физлиц и МБК, что снижает зависимость от привлечения денег на внешних рынках. По размеру вкладов частных лиц банк вошел в ТОП-20.

Райффайзен - универсальная финансовая компания, располагающая большим спектром услуг для корпоративных и частных клиентов. Крайне активна на валютном и межбанковском рынке. Поддерживает устойчивые позиции в ТОП-10 по депозитам населения, и ТОП-15 по уровню доверия бизнеса. Капитал оценивается в 139 млрд.р.

Больше процент или устойчивее банк?

Надежный процент. При размещении депозитов в ТОП-10 устойчивых кредитных организациях потребители не рассчитывают на высокие ставки - это плата за надежность. Рейтинг поможет тем, кто рассчитывает на размещение большой суммы средств (превышающей 1,4 млн. руб.) или не доверяет мелким банкам:

До 100 тыс.р. предлагается разместить в РСХБ на счету «Классический Онлайн» под 8.2% или в «ФК Открытие» на депозите «Щедрые традиции» под 8.05%.

До 1,4 млн.р. также предлагается разместить в «ФК Открытие» на условиях вклада «Щедрые традиции» под 8.65% или в Промсвязьбанке с использованием программы «Солидный процент» под 8.15%.

Оптимальный процент - идеальный вариант для людей со средними и большими объемами сбережений. С одной стороны, это компании, которым не угрожает отзыв лицензии, с другой – ставки по депозитам выше, чем у тройки крупнейших гигантов. В рейтинге участвуют банки, включенные в ТОП-30 по РФ.

До 100000р. - в Совкомбанке под «Максимальный доход» (8.8%) или АКБ «Связь-Банке» под «Максимальный доход» (8.6%).

До 1,4млн.р. - в Совкомбанке под «Максимальный доход» (8.8%) или АКБ «Связь-Банке» под «Максимальный доход» (8.8%).

От 1,4млн.р. - в «Связь-Банке» под «Максимальный доход» (8.8%).

Максимальная доходность. В рейтинге участвуют банки, предлагающие наиболее высокие ставки. Размещать депозиты в компаниях-победителях этой номинации специалисты рекомендуют в сумме до 1,4млн.р., так как они имеют очень низкие результаты финансовой деятельности.

Для выгодного размещения суммы до 100000р., опытные потребители отдадут предпочтение одному из предложенных депозитов:

«Растущему проценту» (8.81%) в КБ «ИнвестСоцБанке».

«Абсолютному максимуму+» (8.5%) в «Абсолют Банке».

«Восточному» (8.35%) в КБ «Восточном».

Привлекательные условия для сохранения и преумножения средств на сумму от 1,4 млн.р. доступны по ряду программ:

«Восточной» (8.55%) в КБ «Восточном».

«Абсолютном максимуме+» (8.5%) в АКБ «Абсолют Банке».

«Классической» (8.2%) в ББР Банке.

Информацию о депозитах каждая кредитная организация публикует у себя на сайте. Для быстрого перехода на эти страницы используются агрегаторы, где отображены предложения разных компаний (банки.ру и др.). Но часто депозиты отличаются особыми условиями (повышенными ставками для VIP-клиентов или участников зарплатных проектов).

В одном и том же банке условия могут отличаться, исходя от выбора программы - с капитализацией процентов или без. Часто клиентам предстоит выбор по перечислению процентов (на т/с или карточку). Дополнительный нюанс: условия могут отличаться в зависимости от территориального расположения.

Многие фининституты предлагают частным лицам размещать депозиты удаленно, через интернет-банкинг. При дистанционном оформлении счета предлагаются повышенные ставки. Часто банки предлагают специальные условия для пенсионеров и желающих открыть сберегательный счет.

На территории РФ действует множество кредитных организаций. Многие из них предоставляют услуги как для физических лиц, так для малого, среднего и крупного бизнеса. Одним из самых популярных продуктов, наряду с потребительскими кредитами, является банковский вклад.

Но если кредит придется возвращать банку практически в двойном размере, но по вкладу можно не потерять, а наоборот – заработать.

Что это такое

Вклад – это денежные средства, которые принимаются управомоченной на такие действия финансовой организацией, от граждан, ИП или юридических лиц, на условиях полного возврата и начисления прибыли, предусмотренной условиями договора.

Другими словами, гражданин или организация имеют свободные денежные средства. Они лежат “без дела” и не приносят никакого дохода. А почему бы не зарабатывать на них?

К тому же выводу приходит и потенциальный вкладчик, находит банк, предлагающий наиболее выгодные вклады, и размещает деньги.

Сторонами процесса выступают вкладчик и непосредственно банк. Подтверждением наличия правоотношений между сторонами является договор банковского вклада.

Это документ, который составляется в письменном виде и содержит в себе условия сделки, права и обязанности сторон, реквизиты и иные положения.

Согласно ГК РФ, договор вклада признается публичным. Это означает, что, в отличие от потребительского кредита или ипотеки, отказать в заключении договора вклада не может ни один банк. Каждому, кто обратится, должна быть оказана соответствующая услуга.

Условия для физических лиц в 2017 году

Условия по вкладам для граждан в 2017 году не слишком отличаются от условий, действовавших как в 2016 году, так и пару лет назад. Серьезных изменений в банковскую систему в последнее время не вносилось, поэтому ожидать каких-либо перемен по условиям депозитов не стоит.

Существенные условия депозитов, на которые следует обратить внимание в первую очередь:

	Условие	Подробности
1	Разновидность депозита	Могут быть срочными и до востребования – первые оформляются на фиксированный срок, вторые – бессрочно
2	Процентная ставка	Как правило, чем выше проценты, тем меньшая “гибкость” предоставляется по вкладу
3	Процентные периоды	По некоторым продуктам ставка не действует весь срок, а лишь определенный промежуток, по прошествии которого может как снижаться, так и повышаться
4	Пополнение	Пополнение означает возможность внести дополнительные деньги на вклад, чтобы увеличить доходность
5	Частичное изъятие	Позволяет снимать изначально внесенные деньги со вклада, в отдельных случаях – с потерей доходности
6	Пролонгация	Пролонгация позволяет продлевать срок вклада, обычно на тот же срок, на который депозит был оформлен изначально
7	Капитализация процентов	Капитализация подразумевает накопление начисленных процентов на вкладе, соответственно, следующие проценты начисляются уже на увеличенную сумму
8	Порядок выплаты процентов	Могут выплачивать на отдельный счет, а могут и на банковскую карту
9	Периодичность выплаты дохода	Возможные варианты – ежемесячно, ежеквартально, каждые полгода, каждый год или же в конце срока
10	Досрочное расторжение	Может предоставляться на обычных или льготных условиях

В каком банке можно открыть

Не откроем секрета, что услугу по размещению вкладов предоставляет любая финансовая организация, осуществляющая деятельность на территории РФ. Вопрос лишь в условиях, процентных ставках и предоставляемых возможностях. Оформить же депозит можно абсолютно в любом банке.

Еще один аспект в пользу крупных организаций – страхование вкладов. Не каждый маленький банк участвует в системе государственного страхования, соответственно, и не может обеспечить сохранность средств на должном уровне.

• Траст;
• Юникредит;
• Промсвязьбанк;
• Кредит Европа банк;
• Газпромбанк.

Процентные ставки по вкладам

Процентные ставки по депозитам могут зависеть от огромного количества факторов:

• срок оформления;
• сумма депозита;
• валюта;
• наличие или отсутствие процентных периодов;
• капитализация или выплата процентов;
• сезонное предложение или постоянно действующее;
• наличие дополнительных опций (пополнение, снятие) или же их отсутствие.

Самые высокие ставки по вкладам можно получить в следующих случаях:

• депозит оформляется на достаточно большую сумму – как правило, больше 100 тыс. рублей;
• валюта – рубли;
• срок размещения – от полугода до 1 года;
• проценты капитализируются;
• количество дополнительных опций минимально или таковые вовсе отсутствуют;
• выбран сезонный продукт (при наличии).

Соблюдая эти бесхитростные условия, можно выбрать наиболее доходный депозит.

Сейчас же приведем сравнительный перечень банков с достаточно выгодными процентами по депозитам:

Наименование кредитного учреждения	Название депозита	Ставка	Сумма	Срок
Связь банк	Максимальный доход	8,8 %	10 тыс.	1 год
Юникредит	Для друзей	8,8 %	15 тыс.	3 мес.
Газпромбанк	Сбережения и защита	8,8 %	50 тыс.	6 мес.
СМП Банк	Динамика	8,75 %	3 тыс.	1 год
Кредит Европа Банк	Срочный	8,75 %	3 тыс.	1 год

Рейтинг банков по вкладам

• первый взнос – 100000 рублей;
• размещение средств сроком на 1 год;
• выплата дохода, прочие функциональные возможности (пополнение, снятие, пролонгация и др.) – любые.

Название кредитной структуры	Продукт	Ставка	Мин. первый взнос	Приход	Расход	Выплата дохода
МКБ	Все включено (ТП Максимальный доход)	8,5 %	1 тыс. руб.	Нет	Нет	При закрытии договора
Бинбанк	Весенний	8,5 %	50 тыс. руб.	Нет	Нет	При закрытии договора
Совкомбанк	Максимальный доход	8,4 %	30 тыс. руб.	Да	Нет	При закрытии договора
Росбанк	150 лет надежности	8,3 %	15 тыс. руб.	Нет	Нет	При закрытии договора
Россельхозбанк	Классический	8 %	3 тыс. руб.	Нет	Нет	При закрытии договора
Юникредит	Первоклассный	8 %	15 тыс. руб.	Да	Нет	Каждый месяц
Россия	Весеннее настроение	7,8 %	100 тыс. руб.	Да	Нет	При закрытии договора
Промсвязьбанк	Солидный процент	7,5 %	50 тыс. руб.	Нет	Нет	При закрытии договора
Банк Санкт-Петербург	Стратег	7,1 %	10 тыс. руб.	Да	Нет	При закрытии договора

Ни один продукт из вышеуказанных не допускает возможности снять деньги до окончания срока вклада.

7 кредитных структур из 9 представленных при досрочном расторжении договора начисляют доход по ставке До востребования. И лишь Юникредит и Промсвязьбанк позволяют аннулировать соглашение на льготных условиях.

Как рассчитать проценты

Практически у любого банка есть собственный официальный сайт, на котором представлен перечень имеющихся вкладов, а также программные инструменты, позволяющие вкладчику осуществить предварительный расчет доходности.

Достаточно ввести размер депозита, срок размещения средств и, в отдельных случаях, указать необходимые опции (пополнение, снятие, капитализация, если вклад позволяет это). После этого система выведет следующие значения:

• процентная ставка, примененная при расчете;
• общая сумма вклада по окончании срока;
• доход за срок размещения.

Таким бесхитростным способом можно получить предварительную информацию, сколько можно заработать.

Важно! Калькуляторы, представленные на сайтах кредитных структур, производят предварительные расчеты. Точную информацию о доходе всегда предоставит банковский специалист в ближайшем офисе банка.

Как открыть

Многие банки позволяют оформлять депозиты несколькими способами, среди которых:

• в офисах организации;
• через дистанционные сервисы (интернет-банк, мобильный банк, банкоматы и др.).

Как правило, вкладчик может самостоятельно решить, какой способ использовать.

Обратите внимание! Некоторые банковские учреждения предоставляют повышенные ставки при онлайн-открытии депозитов. О наличии такого преимущества всегда можно проконсультироваться в отделениях или по телефону горячей линии банка.

Процедура открытия в офисе, в общем случае, выглядит так:

• вкладчик выбирает кредитную структуру с наиболее выгодными и привлекательными условиями;
• выбирает продукт согласно информации на официальном сайте или консультируясь с банковским менеджером;
• предоставляет пакет требуемой документации (для гражданина РФ – паспорт, для лица с иным гражданством перечень документов следует уточнять в банке);
• заключает договор вклада и вносит денежные средства наличными или безналичным путем.

Для онлайн-открытия клиент должен быть действующим. Необходимо, чтобы ранее он уже пользовался какой-либо услугой банка – например, брал кредит, открывал вклад или пользовался дебетовой картой.

При первичном обращении большинство банков заключают с клиентом договор комплексного обслуживания, дающего доступ ко всем представленным услугам кредитной организации.

После заключения договора комплексного обслуживания вкладчик может открыть депозит без посещения офиса. Соответствующие инструкции по оформлению можно получить в конкретном банке.

Плюсы и минусы

Преимущества банковских депозитов:

• простое оформление;
• возможность выбора способа открытия – дистанционно или в офисе;
• всего лишь один документ требуется для граждан РФ;
• пассивный заработок без каких-либо усилий труда;
• гибкие условия и неплохая доходность;
• контроль за финансами 24 часа в сутки, 7 дней в неделю через дистанционные сервисы;
• государственное страхование вкладов;
• возможность досрочного расторжения в любой момент, пусть, и со значительной потерей дохода.

Минусы:

• доход зачастую не перекрывает уровень инфляции;
• скрытые комиссии;
• в отдельных случаях, сложные и запутанные условия по вкладам;
• риск внести деньги в ненадежный банк, готовый обанкротиться в любой момент.

Вклады с давних пор считаются надежным финансовым инструментом. Однако из верного источника прибыли депозит может превратиться и в способ потери финансов.

Если вложить деньги в ненадежный банк, не участвующий в системе страхования, велик риск потерять все. Чтобы такого не произошло, следует с особой степенью ответственности подойти к вопросу выбора кредитного учреждения.

Видео: Что такое вклады и кредиты?